台湾金融业怎做有特色的数位金融服务?凯基银行 KGI ins

FinTech 带动新革命,面对金融与科技的结合,让传统金融业必须重新思考金融的未来,而了解台湾金融转型的「需求」为首要关键。凯基银行提出「KGI inside」创新模式,首创透过不同思维与策略,利用消费者数位生活形态的改变及场景金融的机会,翻转台湾金融服务的模式,打造 FinTech 业者与银行双方共创的新合作模式,促成消费者的最佳数位生活体验。

为什幺台湾金融业者把转型着力点放在「场景金融」?

首先,什幺是场景金融?场景金融 = 互联网 + 传统行业 + 金融。

简而言之,以场景金融为出发点,互联网已深度融合于经济社会产业各领域中,把客户的需求透过网际网路金融的消费方式呈现出来,并将存、贷、汇及其他相关的延伸金融产品与服务,融入日常生活场景,让银行的服务无所不在,而此降低金融门槛以及开放过去传统金融的闭环,就是目前台湾金融转型「需求」的挑战。

目前金融业数位化已是不可避免的趋势,各大银行、保险、证券业,许多传统业务已遭受冲击,因此金融业者正积极进行深度大改造,同时将改变传统既有金融面貌与模式,并结合台湾场景金融需求以迎接未来挑战。

生活摆脱不了花钱,台湾金融业者如何设计自己的「数位消费场景」?

在 FinTech 时代,台湾发展金融科技目前为止,以智慧型手机做为载具在支付系统部分最为快速。意思代表着,在日常生活中很多功能性已移转到智慧型手机上,包含食、衣、住、行、育、乐,形成数位生活移动,把所有的使用习惯和金融服务元素作结合,打造便利与安全的「数位生活」,这就是台湾「场景金融」的体现。

凯基银行创新科技金融处资深副总经理周郭杰指出,场景金融发展成为必然趋势,倾听客户的声音并用创新思维让「数位生活」的覆盖面无远弗届,这不但是 FinTech 重要一环,同时创造消费者的最佳体验。

根据统计,消费者最希望新数位银行提供的服务,前三名分为,自动记帐、生活缴费、社群转帐,因此凯基银行「KGI inside」新模式诞生,连结 FinTech 业者携手共创,首波打造以生活缴费 API 串接数位生活的新未来。

凯基银行认为,客製化才是未来金融服务的重要关键

「KGI inside」为开放式的创新数位金融服务引擎,亦是协助业者通往客製化金融服务的任意门。凯基银行运用将金融服务碎片化、模组化、API(Application Programming Interface)化的技术能力,将业者所需要的创新金融服务元件化,如生活缴费、支付、金流保管、身分认证、风险控管、AI 大数据、线上申办等,运用在原本业者所提供的服务中,以「随插即用」无缝接轨的方式与金融服务接轨,创造更多商机、节省开发成本,并大幅提升客户体验及黏着度 。

以 CWMoney 的合作为例,透过「KGI inside」的服务,将凯基银行的生活缴费功能,透过开放式的 API 内嵌在理财笔记 APP 中,让消费者数位记帐与生活缴费一气呵成;此外,Pi 行动钱包期望藉由「KGI inside」串接,让平台缴费金额一年内提升 20% 以上,并以此为利基展开更多元合作。

此次凯基银行利用「KGI inside」策略更贴近消费者需求,关键在于数位生活的应用,除发展原来商业模式外,与新创业者学习并提供技术可行性套件,同时加值更多的服务机会,也帮助产业发展、创造价值。

客製化服务跟传统银行在做的「数位化」有什幺不一样?

根据金管会推出了「打造数位化金融环境 3.0」计画,主要目标之一就是将过去必须要去实体分行处理的金融服务都数位化。但此一金融服务数位化的作法仍无法跳脱以金融业为中心的思维 ,无法建构真正的生态系。 比照国际趋势,全球高达 82% 以上的金融服务机构都在寻求与 FinTech 新创公司合作,对此台湾,金融业者只推出数位帐户与线上金融服务 ,明显与国际趋势不符 。

周郭杰说明,银行体系于 1998 年开始做网路银行,传统银行的 Bank 3.0 数位服务中,提供超过 150 项数位服务,但服务仅限于银行自己的客户,就是典型的闭环式。举例来说,缴费功能在网路银行已经建置 17 年,前提都必须登入网路银行,代表着如果每家银行 8-10% 的市佔率,再乘上会使用数位客户的比例为 20%~50%,所以对于银行门内自家的服务只服务到市场的 4-5%,又加上处于过度竞争的状态,会让外国业者有机可趁,无法壮大发展数位产业的环境。

而「KGI inside」创新数位金融服务,最难的部分在商业思维的改变,以及开放式分享资源与新创业者结合,打造互惠合作的生态圈,同时帮助台湾 FinTech 产业发展,强调共同打造台湾创新金融服务的新未来。

接地气,让最普通的「缴费」、「吃饭」数位足迹通通数据化、未来化

在首波「KGI inside」应用中,凯基银行先针对消费者最需要的生活缴费,做成开放式的金融服务元件,如 CWMoney、Pi 行动钱包,提供新创业者串接 8 大缴费功能(信用卡费、贷款费、电信费、路边停车费、eTag 储值、台北市水费、汽机车燃料费、健保费等);除此之外,金融机构拥有海量的客户资讯,而凯基银行对数据资料的处理经验,在市场上拥有优秀成绩,但透过数据对客户行为进行分析从而设计商品的方式,已不是创新模式,而是结合大众的生活场景,并跨产业的利用大数据合作,使得资料分析内容更加有价值。

台湾金融业怎做有特色的数位金融服务?凯基银行 KGI ins

举例来说,「KGI inside」新创业者 iCHEF 实际合作的案例中,凯基银行运用风险与信用评分模型,以 AI 人工智慧方法对 iCHEF 餐厅大数据进行分析,打开餐厅经营变数的黑盒子,这让 iCHEF 对于餐厅业者经营成功或失败更有据可循。另外透过 iCHEF 反映餐厅业者的经营问题,凯基银行能够运用风险模组与数据分析,从中简化银行审核程序、加快设计金融商品,转而提供 iCHEF 平台上的餐厅商家解决方案,提升 iCHEF 对于餐厅业者的服务力。

目标是年轻人爱用又好用,所以跟 CWMoney 记帐软体、Pi 行动钱包合作

凯基银行「KGI inside」数位金融服务新模式,利用策略帮助供应链中的产业发展,不论与策略伙伴 CWMoney、Pi 行动钱包及 iCHEF 等合作,过程都致力于创造顶级客户体验,强调与业者合作共同打造台湾创新金融服务的新未来,落实「KGI inside」的精神。

周郭杰指出,未来聚焦在数位生活,「KGI inside」提供简单沟通、低成本、快速的方式,把原始传统金融产品碎片化成标準元件,而碎片化是大挑战,以贷款为例,包含数位身份的认证,资历的辨识、风险的评分、贷款的额度利率试算等做区块切割,以 SDK 打包呈现,让业者很容易把各式各样的元件放进机器服务里,提供更具个性化的服务,进而驱动各行各业的创新价值,做到真正以消费者为中心。

欢迎有志于成就数位未来的业者、新创与凯基银行联繫。
凯基银行「KGI inside」欢迎参阅

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